Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это период от 1 до 6 месяцев, на который банк даёт отсрочку по выплатам. Заёмщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут оформить такую отсрочку по одному или нескольким кредитам и кредитным картам.
С 2024 года для оформления каникул не важна дата получения кредита. Программа действует для любых потребительских кредитов и займов, автокредитов и кредитных карт.

Возможность временно приостановить платежи по кредиту, если заемщик является участником СВО или членом его семьи. При этом приостанавливаются платежи и всех со заемщиков участника СВО и членов его семьи.

Кредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, лица и другие кредиторы.

Каникулы предоставляются на срок мобилизации, контракта или участия в СВО плюс 30 дней. Могут быть продлены на период лечения в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях и в случае признания заёмщика безвестно отсутствующим (на период до отмены этого статуса судом или объявления судом заёмщика умершим). Вы вправе направить требование о каникулах с даты заключения контракта, мобилизации или начала участия в СВО в любой момент в течение действия кредитного договора до конца 2024 года (в т.ч. задним числом).

Однако каникулы по кредитным картам начинаются не ранее даты подачи требования. Прервать кредитные каникулы можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора. Если вы не будете прерывать каникулы и станете вносить посильные платежи, деньги пойдут на уменьшение основного долга, поэтому после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Все неустойки мобилизованных заморозят на время каникул и они перестанут расти. После окончания их нужно будет оплатить. Во время каникул банк не имеет права продать предмет залога (например, квартиру или машину).

Если вы взяли кредит (заём, кредит на предпринимательские цели, ипотеку, кредитную карту) до даты заключения контракта, начала мобилизации или участия в СВО. Размер кредита или займа, а также их количество не имеют значения.

• Обратитесь к вашему кредитору.
• Если есть возможность, отправьте необходимые документы.
• Получите уведомление от кредитора.
• Получите новый график платежей.

Обратиться к кредитору всегда можно по телефону, а также любым другим способом, который указан в договоре, например, по обычной или электронной почте. 

Кредитор может запросить документы в ФНС России или напрямую у вас. Если вы не сможете предоставить их сразу, то крайний срок подачи – 30 дней после окончания срока службы в зоне СВО (может быть продлён на период лечения или в случае признания заёмщика безвестно отсутствующим). Иначе ваши кредитные каникулы будут аннулированы.

Период рассмотрения заявления 10 дней. Вас уведомят об одобрении или об отказе. Если в течение 15 дней вы не получите никакого уведомления, кредитные каникулы автоматически будут считаться действительными (с момента направления заявления)

Потребительские кредиты, займы и кредитные карты: в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной % ставки по договору).
Кредиты и займы индивидуальных предпринимателей на предпринимательские цели: по % ставке в договоре. Ипотека: размер долга не увеличивается. Все платежи замораживаются и возобновляются после их завершения.

По кредитным договорам, заключенным с лицами, указанными в абзацах втором-шестом пункта 1 памятки, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, начисленные проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются. В случае досрочного исполнения в течение льготного периода обязательств по кредитным договорам уплаченные денежные средства не могут направляться кредитором в счет погашения процентов, а в случае превышения объема уплаченных денежных средств над объемом обязательств по кредитному договору, рассчитанным без учета суммы процентов, денежные средства в размере соответствующей разницы подлежат возврату.

• мобилизованные военнослужащие (в том числе индивидуальные предприниматели);
• военнослужащие по контракту или служащие в национальной гвардии;
• сотрудники МЧС России, военной прокуратуры и других органов из п.6 ст.1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• сотрудники пограничной службы, находящиеся в России и обеспечивающие проведение СВО;
• добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы), в т.ч. индивидуальные предприниматели;
• члены семей указанных лиц (вместе с заявлением должны предоставить документы, подтверждающие статус члена семьи): супруга (супруг); дети до 18 лет, дети старше 18 лет (ставшие инвалидами до совершеннолетия), дети до 23 лет (учащиеся по очной форме); лица, находящиеся на иждивении. Каникулы не распространяются на кредиты и займы, взятые на предпринимательские цели членами семьи указанных лиц, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.