Часто задаваемые вопросы

Заявку на кредит можно подать в Головном офисе Банка «Йошкар-Ола» (ПАО)[ Далее – Банк.], Дополнительных офисах «Волжский», «Козьмодемьянский», «Фокинский» и «Параньгинский». Срок рассмотрения заявки составляет не более 5 рабочих дней.

Предоставление кредита осуществляется наличными деньгами в кассе Банка или путем зачисления на счет банковской карты заемщика, открытый в Банке.

По кредитам, погашаемым дифференцированными платежами:

- бесплатно путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка;

- бесплатно путем внесения наличных денежных средств через платежные терминалы Банка;

- бесплатно для владельцев пластиковых карт, выпущенных Банком, путем использования Системы прямых расчетов через Интернет «СПРИНТ»;

- иными способами, не противоречащими действующему законодательству, с использованием услуг, предоставляемых третьими лицами. В данном случае возможно взимание комиссии за перевод денежных средств согласно тарифам третьих лиц.

По кредитам, погашаемым аннуитетными платежами:

- путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты, открытого заемщику в Банке;

- в ином порядке, установленном в соответствии с действующими законодательными актами Российской Федерации и нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации.

Заемщик имеет право пополнять счет банковской карты следующими способами:

- бесплатно путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка;

- бесплатно путем внесения наличных денежных средств через платежные терминалы Банка;

- бесплатно путем проведения операции перевода с банковской карты иной кредитной организации в Системе быстрых платежей;

- иными способами, не противоречащими действующему законодательству, с использованием услуг, предоставляемых третьими лицами. В данном случае возможно взимание комиссии за перевод денежных средств согласно тарифам третьих лиц.

По кредитам, погашаемым дифференцированными платежами:

- полное или частичное досрочное погашение кредита производится одновременно с уплатой текущей задолженности с учетом процентов за пользование кредитом без предварительного уведомления Банка.

По кредитам, погашаемым аннуитетными платежами:

- полный или частичный досрочный возврат кредита производится только в дату совершения очередного платежа, установленную срочным обязательством, путем списания Банком денежных средств со счета банковской карты заемщика при условии предоставления заемщиком Банку уведомления о намерении осуществить полный или частичный досрочный возврат кредита. Оформить уведомление о досрочном погашении можно в Головном офисе Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) или в Системе прямых расчетов через Интернет «СПРИНТ».

Денежные средства на дебетовых картах – это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты. Как правило, такой договор заключается путем подписания вкладчиком заявления на открытие карты, что является акцептом некоторых публичных правил обслуживания карт, размещаемых банком на сайте. Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии Федерального закона № 177 - ФЗ считаются вкладом. В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.
Не следует путать с дебетовыми банковскими картами предоплаченные банковские карты, для которых клиенту не открывается банковский счет, и поэтому средства на них не застрахованы.

Пролонгация вклада (если она предусмотрена договором) происходит по ставке, действующей в Банке для данного вида вклада на дату пролонгации договора.

Да. Перечень предоставляемых документов зависит от цели, на которую был получен кредит.

- потребительские кредиты;

- кредиты работникам бюджетной сферы;

- кредиты работникам медицины и образования;

- кредиты клиентам зарплатных проектов;

- автокредиты;

- рефинансирование;

- кредиты без справок о доходах.

Да, может. В порядке, предусмотренном статьей 37.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Вы можете ознакомиться с актуальными тарифами по обслуживанию населения на сайте Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) пройдя по ссылке или в любом подразделении Банка.

Вы можете ознакомиться с актуальными ставками по вкладам на сайте Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) пройдя по ссылке или в любом подразделении Банка.

Чтобы открыть счет/вклад, вам необходимо обратиться в любое отделение Банка «Йошкар-Ола» (ПАО). Ознакомится с контактами и режимом подразделений можно по ссылке. Для открытия счета/срочного вклада вам достаточно будет предъявить документ, удостоверяющий личность. Обратитесь в удобное для Вас подразделение Банка «Йошкар-Ола» (ПАО) с документом, удостоверяющим личность, согласно законодательства РФ. Ознакомьтесь с условиями и оформите договор банковского вклада в любом окне подразделения Банка «Йошкар-Ола» (ПАО).

Количество активных вкладов не ограничивается.

Открыть вклад ребенку младше 14 лет от его имени может только законный представитель: родитель, приёмный родитель, усыновитель, попечитель. Для этого он должен прийти в банк со своим паспортом, свидетельством о рождении ребенка и документами, подтверждающих полномочия законного представителя (например, при опеке и т.д.).
Ребенок от 14 лет может открыть вклад и распоряжаться денежными средствами с него самостоятельно, если предоставит в банк документы, подтверждающие, что денежные средства на вкладе являются его заработком, стипендией и иным доходом. Если таких документов нет, то понадобятся письменное согласие законного представителя ребенка на проведение операций с денежными средствами со вклада, а также документы, подтверждающие полномочия законного представителя и его паспорт.

В соответствии с Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк в целях идентификации обязан фиксировать и хранить в том числе номера контактных телефонов Клиента. Также вам на мобильный придёт код доступа к операциям по вашим счетам и будут приходить бесплатные уведомления о сроке окончания действия договора вклада (за 5 дней до окончания вклада).

Все операции по вкладам, в том числе и закрытие вклада, можно производить в любом отделении Банка. Вы можете расторгнуть вклад как по сроку, так и досрочно, предъявив документ, удостоверяющий личность.

Да, вы можете получить деньги со вклада в любом отделении Банка «Йошкар-Ола» (ПАО), даже если он был в другом отделении Банка.

Если вы законопослушный гражданин, не скрываетесь от кредиторов и налоговой, преимущество хранения в домашней копилке только одно: возможность моментально взять и потратить нужное количество денег. Но речь идёт о небольших суммах на повседневные нужды. Их имеет смысл хранить дома, если регулярно нужны наличные, например, вы живёте в отдалённом населённом пункте, где бывают сложности с безналичной оплатой.
Если вы злостный должник, есть риск, что средства на депозите и всех остальных счетах могут быть арестованы. В такой ситуации выбор, где хранить, очевиден, хотя лучше по возможности выплачивать долги.
В остальном депозит выигрывает. Вы получаете доход в виде начисленных процентов, можете в любое время снять нужную сумму в рамках минимального остатка. Деньги не будут украдены, утеряны или механически повреждены. Депозиты на общую сумму до 1,4 млн руб. застрахованы, и если банк прекратит существование, вы получите возмещение.

Да, но в случае досрочного востребования вклада проценты на сумму вклада за весь срок нахождения денежных средств во вкладе начисляются в размере ставки, установленной условием вклада.
Окончание срока действия вклада можно посмотреть в мобильном приложении Банка «Йошкар-Ола» (ПАО), а также в пункте 2.2 заключенного договора вклада.

В последний день вклада, то есть та дата, которая указана в договоре.

Чтобы не потерять начисленные проценты, лучше забирать средства и закрывать вклад в дату окончания действия договора, то есть та дата, которая указана в договоре.
Если дата окончания срока вклада, и дата пролонгации выпадают на нерабочий (праздничный) день, они переносятся на следующий рабочий день.

В Банке «Йошкар-Ола» (ПАО) начисление процентов по вкладу происходит ежемесячно, а причисление процентов – по условиям договора вклада.
Если день окончания вклада – выходной или праздник, то причисление процентов переносится на следующий рабочий день.
Надо помнить, что размер процентов по вкладу зависит не только от размера вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и сумма процентов будет больше, чем в феврале.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу) / количество дней в году.
Пример: Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 16% годовых.
Проценты по вкладу за январь будут рассчитаны по формуле (100 тыс. руб. × 31 день × 16%)/365 (366) дней = 1355,19 руб.

Ответ — нет. В соответствии с законодательством Банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.
У клиента процентная ставка по ранее открытому вкладу не меняется, и она зафиксирована на срок действия вклада

Да, Банк оставляет за собой право менять ставку по накопительным счетам. Информация об изменении ставок размещается на сайте Банка.

1.Банковский вклад имеет определенный срок размещения, а накопительный счёт открывается на неограниченный период.
2. У вкладов ставка фиксированная и не изменяется на протяжении всего срока размещения, по накопительному счёту ставка может меняться.
3. У вклада есть ограничение на пополнение и снятие средств. Имея накопительный счёт, клиент сам решает, когда его пополнять, а когда снимать сбережения. Срок хранения денег влияет на величину процента, но зато существует возможность в любой момент распоряжаться собственными накоплениями.

В соответствии с условиями договора вклада процентная ставка при первоначальном открытии вклада фиксируется только на первоначально установленный срок действия вклада. При пролонгации банк применяет ставки, действующие на дату пролонгации.

Договор считается пролонгированным на условиях вклада «До востребования».

Да, вы можете оформить доверенность на распоряжение вкладом в отделении Банка, где открыт вклад. Для этого Вкладчику необходимо обратиться в соответствующее отделение Банка имея при себе копию паспорта либо паспортные данные лица, на которого оформляется доверенность. Также доверенность на распоряжение вкладом можно оформить у нотариуса. Распоряжение вкладом, согласно доверенности, может производиться в любом отделении Банка.

Необходимо обратится в отделение банка с соответствующими документами (свидетельство о праве на наследство по закону/иные документы) и заполнить заявление на получение средств наследником.

С 2023 года необлагаемый доход определяется как произведение 1 миллиона рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России в отчетном году. Таким образом, если ключевая ставка в течение года повышалась, то увеличится и необлагаемый налогом доход.

Да, при определении налоговой базы в расчет берутся проценты по рублевым вкладам (остаткам на счетах). При этом из расчета процентного дохода полностью исключаются доходы по рублевым вкладам (остаткам на счетах), процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1 % годовых и процентные доходы по счетам эскроу.

Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах) осуществляется по единой схеме.

Нет, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога.

Так же, как другие имущественные налоги: налоговые органы будут направлять вам уведомления о том, что нужно заплатить налог. В уведомлении вы увидите сумму налога — заплатите её после окончания календарного года, в котором получили процентные доходы. Эта сумма рассчитывается автоматически на основе информации, полученной от банков. Декларирование доходов гражданами или какое-либо иное дополнительное оформление не потребуется.

Да, под действие закона попадают все категории граждан.

Да, вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» до суммы 1 400 000 рублей.

Все вклады застрахованы. Сумма компенсации не может превышать 1 400 000 рублей по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц, размещенным в одной кредитной организации.

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках –участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:
- на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
- на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
- на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
- на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
- на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
- на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
- размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
- сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209 - ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом № 395 – 1 - ФЗ (далее - единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства);
- размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм:
- потребительские кооперативы (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);
- товарищества собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.);
- казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
- общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;
- религиозные организации;
- благотворительные фонды;
- общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профсоюзными организациями);
- размещенные некоммерческими организациями, включенными в некоммерческих организаций - исполнителей общественно полезных услуг или в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций;
- размещенные на специальном счете для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Денежные средства на дебетовых картах – это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты. Как правило, такой договор заключается путем подписания вкладчиком заявления на открытие карты, что является акцептом некоторых публичных правил обслуживания карт, размещаемых банком на сайте. Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии Федерального закона № 177 - ФЗ считаются вкладом. В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.
Не следует путать с дебетовыми банковскими картами предоплаченные банковские карты, для которых клиенту не открывается банковский счет, и поэтому средства на них не застрахованы.

Не подлежат страхованию денежные средства:
- размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
- переданные банкам в доверительное управление;
размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
- являющиеся электронными денежными средствами;
- размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом             № 177 - ФЗ;
- размещенные в субординированные депозиты;
- размещенные на публичных депозитных счетах;
- размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:
- размещенных указанными в статье 5.1 Федерального закона № 177 - ФЗ юридическими лицами или в их пользу;
- размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее - специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме) (подробная информация приведена в ответе на вопрос «Какие вклады являются застрахованными?»);
- размещенные иностранными агентами (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14.07.2022 № 255 - ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу;
- размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом № 86-ФЗ.

Согласно статье 2 Федерального закона 177 - ФЗ вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации как на основании договора банковского вклада, так и договора банковского счета. Денежные средства, размещенные на счетах, открытых на основании договоров банковского вклада или счета, являются застрахованными в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ.
В соответствии с банковской практикой и применяемой ими при предоставлении финансовых услуг гражданам терминологией, систематизированной в информационном письме Банка России от 11.09.2020 № ИН – 06 - 59/130 «О паспортизации финансовых продуктов», накопительные счета  это открываемые в банках сберегательные пополняемые клиентские счета с начислением повышенных (по сравнению с обычными текущими счетами) процентов. Средства, размещаемые гражданами на основании такого договора накопительного счета, подлежат страхованию.
Не следует путать накопительный счет физического лица с накопительным счетом, открываемым банком на период создания юридического лица для внесения учредителями его уставного капитала в соответствии с п. 12 части I Положения Банка России от 24.11.2022 № 809 - П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения». Такой временный (накопительный) счет квалифицируется как внутренний счет бухгалтерского учета банка, на котором учитываются деньги внесшего их учредителя, и на этом основании такой накопительный счет не подлежит страхованию.

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.
В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона № 395-1-ФЗ). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.
Например, вкладчик разместил 1 июля 2006 г. сумму в размере 50 000 руб. во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии 2 ноября 2006 г. обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. - по основной сумме вклада; 1260,27 руб. - по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. - по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.
Аналогично при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, проценты по вкладам (по день, предшествующий дню введения моратория) включаются в состав страхового возмещения.

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.